participacions preferents i subordinades

Què són els Instruments híbrids del capital?

Les participacions preferents i el deute subordinat. Ambdós productes, comercialitzats a particulars han afavorit a bancs i caixes en el sentit que compleixen certs requisits que els feien semblar parcialment al capital ordinari de les entitats de crèdit , i eren computables com a recursos propis de les entitats

Participacions Preferents Són un instrument financer emès per una societat que no atorga drets polítics a l'inversor, ofereix una retribució fixa condicionada a l'obtenció de beneficis i la durada és perpètua. No garantides pel Fons de Garantia de Dipòsits. Cotitzen en el mercat secundari AIAF-SEND. En cas de fallida cobraran només abans que els accionistes.

Obligacions Subordinades Són títols valors de renda fixa amb rendiment explícit emesos normalment per entitats de crèdit amb rendibilitat més gran que altres actius de deute. Baixa capacitat de per recuperar del capital en cas d'extinció i posterior liquidació de la societat.

Encara tinc participacions preferents, he perdut els meus diners?

Actualment les participacions preferents cotitzen en un mercat secundari AIAF. La banca no pot recomprar el producte, la cotització de la majoria de les participacions preferents ha patit un fort descens, podríem dir que bona part de la inversió està perduda.

Per què el meu banc em van obligar a bescanviar les participacions preferents i les obligacions subordinades per accions?

Les entitats intervingudes per l’Estat han vist com el FROB les ha obligat a practicar el bescanvi, amb l’inclusió obligatòria d’una quitança sobre el valor nominal (és a dir acceptar una pèrdua del capital inicialment invertit).

Un cop fet el bescanvi tenia l’obligació de vendre les accions al Fons de Garantia de Dipòsits per obtenir liquiditat?

La venda d’accions al Fons de Garantia no era obligatòria, tot i que en diversos casos es fes entendre que era l’única opció per obtenir diners i liquiditat, tot i que fos parcialment.

En quins casos puc demandar?

En el supòsit que el client no tingui coneixements en matèria econòmica i financera. Que la informació, generalment verbal, subministrada per l’entitat fos incorrecte, per haver afirmat per exemple que el producte era segur i que no es podien perdre els diners. En aquets casos es sol·licita al jutjat l’anul·labilitat dels contractes signats per vicis del consentiment, ja que hi va haver un error en el consentiment de qui va firmar, i en el seu defecte, els danys i perjudicis causats per la negligent actuació del banc.

Què puc obtenir?

La restitució de prestacions, que vol dir que el client recupera l’import que va invertir minorat amb els rendiments que s’hagin obtingut durant aquests anys. En ambdós casos amb interessos I si he venut les accions, també puc reclamar?

Sí, donat que es tracta d’una transmissió a un tercer de bona fe. Ara bé, en el cas de sentència estimatòria, el màxim a recuperar és la diferència entre l’import inicialment invertit i la quantitat obtinguda per la venda d’accions, descomptant també els rendiments obtinguts.

La reclamació judicial

L’opció de la reclamació judicial, esgotades les vies extra-judicials (parlar amb el banc, acudir a l’arbitratge proposat pel banc, refusat en més del 60% d’ocasions) és la darrera opció per poder intentar recuperar els estalvis. És necessitarà presentar una demanda davant els jutjats de primera instancia, que haurà d’anar signada per Advocat i Procurador.